신한금융지주회사(회장 한동우)는 28일 실적발표를 통해 그룹의 2014년 3분기 누적 당기순이익 1조 7,680억원, 3분기 당기순이익 6,320억원을 실현하였다고 밝혔다.

금번 실적은 전년 동기 1조 5,595억원 대비 13.4%, 직전분기(2분기) 5,776억원 대비 9.4% 증가한 실적으로 전년 동기, 전 분기 대비 실적이 모두 안정적으로 개선 되는 추이를 나타냈다.

"은행의 이익 개선 추세가 지속되고 더불어 비은행 부분의 이익 감소가 둔화되면서

올해 들어 매분기 실적 개선 추세가 이어지고 있다."며 "특히 3분기 연속 5천억원 이상의 안정적 이익을 실현하였는데,

이는 단기적인 성과 지향의 영업 보다는 장기적인 이익 개선 전략과 리스크 관리를 통한 대손비용의 감소가 지속된 결과이며, 또한 은행 원화대출이 중소기업 위주로 3분기말까지 6.3% 성장하는 등 대출 성장세가 실적개선 추세를 나타내는 주요 요인이다"라고 밝혔다.

신한금융그룹의 3분기 실적의 주요 특징을 종합해 보면

첫째, 대손비용의 감소세 지속.

대손충당금의 감소는 과거 3년간 중소기업 및 개인에 대한 우량 자산 위주의 대출 성장 전략과 부동산PF, 건설, 조선, 해운업 등 관련 부실 여신에 대한 지속적인 리스크 관리의 결과이다.

둘째, 대출 성장세 올해 매분기 평균 2%대 성장 지속.

2012년 3.7%, 2013년 2.0%의 성장에 그쳤던 원화대출이 올해 1/4분기 1.7%, 2/4분기 2.5%, 3/4분기 2.1% 꾸준하게 증가하는 등 경기변화에 선행적으로 성장을 만들어 내며 순이자이익 기반도 안정적 성장을 실현하였다.

셋째, 비은행 그룹사 이익 감소 둔화.

2013년부터 감소하기 시작한 비은행 그룹사들의 이익도 그 감소폭이 둔화되면서 그룹의 이익이 안정화 되는데 기여하고 있고, 특히, 증권, 생명 부분의 실적 개선 가능성을 보이고 있는 점이 긍정적인 부분이다.

주요 그룹사별 경영성과를 살펴보면,

신한은행은 3분기 누적 당기순이익 1조 2,720억원으로 전년 동기 대비 16.7% 증가했고, 3분기 손익은 4,301억원으로 전분기 4,168억원 대비 3.2% 증가했다.

신한은행은 우량 대출 중심의 질적 성장과 유동성 예금 중심의 예수금 증가를 통해 예대율 98.7%의 안정적인 수준을 보이고 있고, NIM 하락에 따른 이자이익 감소세는 대출 자산의 질적인 성장을 통해 상쇄하면서 안정적인 이자이익 추세를 나타냈다.

3분기 순이자마진은 기준금리 인하에 따른 대출금리 인하 등의 영향으로 전분기 대비 1bp 하락한 1.76%로 감소했다.

대손비용은 금년 3분기 누적 3,723억원으로 전년 동기 5,090억원 대비 26.9% 감소했다. 이는 마진을 훼손하지 않는 우량 대출중심의 성장 전략을 선행적으로 추진하고, 선제적인 리스크관리를 통한 건전성 관리를 지속한 결과이다.

신한카드는 카드대출 금리 인하 영향과 대손비용 증가 영향 등으로 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 5.0% 감소한 5,078억원으로, 전분기 대비로는 매출의 꾸준한 증가와 조달비용 감축, 대손비용의 안정화 등으로 7.7% 증가한 수치다.

신용카드 관련 수익은 할부금융 및 보험관련 부수 수익 감소 영향에도 불구하고 꾸준한 신용 및 체크카드 취급액 증가로 전년 동기 대비 0.3% 소폭 증가하였으며, 전분기 대비로는 카드 취급액 증가로 인해 1.8% 증가하였다.

신한카드는 가맹점수수료율 인하에 이어, 카드대출 금리 인하 영향에 따른 수익 감소 영향에도 불구하고, 조달비용율 감소와 마케팅비용 절감 노력 등으로 순이익 하락폭을 최소화 하고 있다. 3분기 누적 대손충당금은 상각채권 추심이익 감소와 보수적인 충당금 정책 등으로 전년 동기 대비 18.2% 증가했으나, 전분기 대비로는 대손상각 감소와 기타충당금 환입 등으로 16.8% 감소했다.

신한금융투자는 3분기 누적 당기순이익 913억원으로 전년동기 726억원 대비 25.7% 증가, 전분기 대비로도 98.0% 증가하는 등 업계의 어려운 환경에도 불구하고 개선된 이익 실적을 실현했다.

일중 거래대금 감소로 인한 위탁수수료 감소와 전년 동기에 발생한 일회성 이익 소멸(CLN 채권 손상차손 345억원 환입)에도 불구하고 취급하는 금융상품 증가에 따른 이자이익 증가와 투자 펀드의 지분법 평가이익 등으로 전년 동기 대비 이익이 증가했다.

전분기 대비로는 거래대금 개선에 따라 위탁수수료 증가와 금융상품 취급 관련 이자이익 증가, 자기매매 이익 증가 등으로 98.0% 증가를 나타냈다.

신한생명은 3분기 누적 당기순이익 681억원으로 전년 동기 대비 10.8% 감소 했으나, 전분기 대비로는 38.1% 증가하였다.

운용자산 확대에 따른 이자/배당 이익은 증가하였으나, 회계제도 변경으로 사업비차 손익이 감소하는 등 전년 동기 대비 순이익이 감소했다.

전분기 대비로는 사업비차 이익감소와 유가증권 감액손실 등 이익 감소 영향에 불구하고, 2분기에 발생한 일회성 법인세 비용 소멸 등으로 당기순이익이 38.1% 증가했다.

3분기 누적 수입보험료는 3조 1,236억원으로 작년 하반기 이후 계속 안정화 추세를 보이고 있으며, 전분기 대비로는 0.4% 소폭 감소했다.

신한생명의 9월말 보험금 지급 여력비율(RBC 기준)은 249.5%로 규제 비율인 150% 대비 양호한 수준을 지속 유지하고 있다.

신한캐피탈의 3분기 누적 순이익은 371억원으로 전년 동기와 비슷한 수준을 유지했으며, 전분기 대비로는 55.3% 감소했다.

9월말 영업자산은 3.7조원으로 전년말 대비 2.3% 증가했고, 충당금은 전년 동기 대비 34.1% 감소했다.

그밖에 신한BNP파리바 자산운용의 3분기 누적 순이익은 139억원 (지분율 감안 후) 이며, 신한저축은행은 자산 부채 관리와 건전성 관리 강화를 통해 이익 정상화를 지속 진행 중으로 3분기 누적 59억원의 순이익을 기록했다.